Vuonna 2025 yhä useampi nuori hakee lainaa arjen hankintoihin, mutta kuinka helposti he saavat sitä? Tämä artikkeli pureutuu nuorten lainansaannin nykytilaan Suomessa, perustuen huhtikuun 2025 dataan.
Nuorten rooli lainamarkkinoilla
Huhtikuun 2025 tilastojen mukaan 18–29-vuotiaiden osuus lainanhakijoista oli 26,49 %, mikä tekee heistä suurimman yksittäisen ikäryhmän. Tämä viittaa siihen, että nuoret aikuiset ovat merkittävässä asemassa lainamarkkinoilla. Ikäryhmän aktiivisuus saattaa heijastaa korkeita kulutustarpeita tai matalaa taloudellista puskuria.
Nuoret eivät kuitenkaan ole homogeeninen joukko. Merkittävä osa kuuluu ryhmiin, joilla ei ole vakituista työsuhdetta. Ainoastaan 60,81 % kaikista hakijoista oli vakituisessa työsuhteessa, ja esimerkiksi opiskelijoiden osuus oli 1,27 %, määräaikaisten 5,43 % ja osa-aikaisten 10,75 %. Nämä luvut osoittavat, että monilla nuorilla ei ole perinteistä, lainansaannin kannalta suotuisaa työtilannetta.
Tällaisten haasteiden keskellä digitaaliset palvelut madaltavat kuitenkin kynnystä lainan hakemiseen. Esimerkiksi MyLoan24 FI mahdollistaa eri lainavaihtoehtojen vertailun ja hakemuksen jättämisen helposti yhdestä paikasta.
Tulotasot ja lainakelpoinen profiili
Tuloluokittain tarkasteltuna alle 2 500 € kuukaudessa ansaitsevien osuus oli yhteensä 52,25 %. Tämä tarkoittaa, että yli puolet hakijoista sijoittuu matalampaan tuloluokkaan – ryhmään, johon nuoret usein kuuluvat. Tulojen mediaani vaikuttaa vahvasti lainansaantiin ja siihen, minkä suuruisia lainoja voidaan myöntää.
On merkillepantavaa, että esimerkiksi 2 500–3 000 euron tuloluokka kattoi 20,06 % hakijoista, kun taas 3 000–4 000 euron välillä ansaitsevat muodostivat yhteensä 16,65 %. Tulotason vaikutus näkyy myös siinä, että vain 1,07 % hakijoista ansaitsi yli 6 000 euroa kuukaudessa.
Mihin nuoret käyttävät lainaa?
Lainojen käyttötarkoituksista suosituin oli ”arjen hankinnat ja kulut”, johon kohdistui 26,80 % hakemuksista. Nuorilla aikuisilla tämä voi tarkoittaa esimerkiksi kodin perustamiseen liittyviä kuluja tai teknologiahankintoja. Toiseksi yleisin syy oli ”yhdistä lainat” (18,54 %), mikä saattaa viitata siihen, että osa nuorista on jo ehtinyt kerryttää kulutusluottoja tai maksukorttivelkaa.
Ajoneuvoihin kohdistui 11,76 % hakemuksista, mikä kertoo liikkumisen tärkeydestä erityisesti alueilla, joissa julkinen liikenne ei ole kattava. Opinnot ja terveys puolestaan muodostivat pienemmän osuuden, yhteensä noin 6,56 %, mikä voi selittyä opintotukijärjestelmän vaikutuksilla.
Sukupuoli- ja alue-erot lainanhakijoissa
Miehet muodostavat 63,67 % kaikista lainanhakijoista, kun taas naisten osuus on 36,33 %. Tämä merkittävä ero voi viitata siihen, että miehet hakevat useammin tai suurempia lainoja – tai että he kokevat helpommaksi saada niitä.
Alueellisesti Uusimaa oli selkeästi ykkönen 35,84 % osuudella. Seuraavina olivat Pirkanmaa (8,96 %) ja Varsinais-Suomi (8,41 %). Nämä alueet ovat tunnettuja työmahdollisuuksistaan ja korkeista elinkustannuksista, mikä saattaa selittää korkeaa lainakysyntää. Pienemmillä alueilla, kuten Kainuussa (1,44 %) ja Ahvenanmaalla (0,11 %), hakijoita oli huomattavasti vähemmän.
Asumisen ja varallisuuden vaikutus
Vain 7,73 % hakijoista omisti kiinteistön, kun taas 92,27 % ei omistanut. Tämä osoittaa, että suurin osa hakijoista on vuokralla asuvia, mikä on tyypillistä nuorille aikuisille. Ilman omaa asuntoa lainansaanti voi olla haastavampaa, koska vakuuksia ei ole tarjolla.
Yhteenveto
Nuorten on vuonna 2025 mahdollista hakea ja saada lainaa, mutta prosessin helppous riippuu monista tekijöistä: tulotasoista, työsuhteiden laadusta, vakuuksien olemassaolosta ja käyttötarkoituksesta. Huomionarvoista on, että vaikka nuoret muodostavat suurimman hakijaryhmän, heillä on useita lainansaantia rajoittavia tekijöitä.
”Vaikka nuoret aikuiset ovat aktiivisimpia hakijoita, heidän haasteensa liittyvät usein epävakaaseen tulotasoon ja puuttuviin vakuuksiin. Siksi vastuullinen lainananto ja selkeä kommunikaatio ovat avainasemassa,” sanoo Andreas Linde, MyLoan24 FI:n toimitusjohtaja ja rahoitusalan asiantuntija.
Tulevaisuudessa voidaan odottaa, että lainatuotteet ja niiden ehdot mukautuvat paremmin nuorten erityistarpeisiin – esimerkiksi opintojen aikainen joustavuus ja matalampi korkotaso voivat tulla keskiöön. Nykyinen data antaa kuitenkin selkeän kuvan siitä, että vaikka mahdollisuus lainaan on olemassa, se ei ole vielä aidosti tasa-arvoista kaikille nuorille.